具体的条款，再找保险精算师和法律顾问来商讨一下。

保障额度做成固定的。

在岁前罹患重疾，可以获得0万理赔。在0岁之间，可以拿到0万赔付。

年纪越大，风险越高，赔偿额度越低！保险都是这样设计的。”

张益达开始给陈晟作详细解答，一条条分析了起来。

“那怎么收费啊？用户缴纳多少钱？”陈晟再次提问。

“采用“先保障，后交费”的方式，加入的时候并不需要掏钱，但是每个月一般会有一次或者两次扣费。

点点互助每期统计出来有多少人生病了，一共需要赔多少钱，再加上 0的运营管理费，然后由所有加入点点互助的会员来平均分摊。

假设当期有00人生病了，每人赔付0万元，总理赔金额000万元，再加上管理费用0就是00万元。

假如有00万会员加入我们点点互助计划，每个这个月就分担元。

所以加入的时候不需要交钱，但是每个月会从用户的魔宝支付账户扣钱。如果超过天没有扣款成功，就会自动退出点点互助，并且影响绿豆信用记录。”

点点互助不是公益，肯定不会像点点筹那样免费，会收取管理资金0的费用作为管理费，用作项目的运营。对于这一点，张益达还是认为很合理的。

“需要保险公司来发行产品吗？”陈晟问到点子上了。

“需要，不过我们有保险经纪牌照，可以参与保险的设计。找一家保险公司合作，就可以给客户定制保险方案，推荐产品了。”

张益达微笑道，早就算好这一步了，保险经纪牌照早就拿下了。

“有了点点互助，我们将来还需要推出点点保吗？我感觉会不会功能重叠了。”

陈晟沉思了一会儿后说道，他感觉点点互助已经很全面了。

“不，点点互助只能很基础的保障。保额也不高。想要获得更高的保障，用户还得买商业保险做补充。

对于近年来的创新型保障，例如轻症、中症、豁免、多次赔付等等，点点互助都是没有的。

另外随着点点互助会员的增加，发病患者也会越来越多，费用不是固定的。有可能增加，有可能减少都说不准。

还有，相互保险在我国属于新鲜事物，并不成熟，保险公司和有关部门都没有足够的经验。

如果国家有关部门将来觉得产品过度创新，扰乱市场秩序等，也可能会导致产品终止。

不可控因素很多，这也是我们内部的一次探索和创新。

将来究竟怎么样？谁也说不好？”

张益达叹了一口气，做金融就是这样，最怕政策改变。

nshidai

。